李亚倩远望解读-车贷平台连续出事的背后-互金远望号

李亚倩远望解读|车贷平台连续出事的背后-互金远望号

李亚倩齐海金融
第一个出事的是齐海金融。
3月20日，武汉车贷公司齐海金融位于河南郑州的门店被警方查封，公司CEO和高管被带走协助调查。背后原因是公司催债人员向逾期客户索要巨额的逾期费、拖车费，导致客户报警。
可能有些投资人还分不清短融网、齐海金融和微齐金融三者的关系。齐海金融于2014年在武汉成立，是华中地区早期车贷公司之一。2016年，被短融网以1亿元收购80%的股权。其作为独立的子公司运营，也是短融网资产方之一，占短融网总存量资金的20%。
但短融网并不是齐海金融唯一的资金供给方，齐海金融还有银行、保险等多渠道的资金供给。这些资金供给方中也包括另一家独立的车贷平台——微齐金融。具体关系可看下图。

（短融、齐海和微齐的关系图谱）
在这错综复杂的关系图谱里，最核心的人物是张灵甫。他同时在短融网、齐海金融和微齐金融任职或拥有股权。
据远望了解，齐海金融的逾期费和拖车费是相当高，引起借款人的反弹几乎是必然的。拖车费两万，逾期期间的实际年化高达36.5%~182.5%。
BTW，短融网最近要出售壳，平台本身很优质，开展的农业金融业务还是蓝海，潜力很大。所以，售壳的动机未知，但远望会帮各位打听下的，如果有了解原因的，也可在留言区留言。
图腾贷和后河财富
3月26日，广东江门市公安部门出动了包括特警在内的50余人，以应急演练的名义，对中信银行大厦内的二手车贷及小额贷款公司展开突击调查取证，并带走部分涉案人员。不仅如此，警方还在江门市万达写字楼、国际金融大厦以及万源大厦等写字楼同步展开了针对二手车贷的打黑行动。
江门警方此次行动查封了多家车贷平台的门店。图腾贷以及后河财富等机构的门店均被贴上封条。
（图腾贷和后河财富门店均被封）
图腾贷在业内一向以凶悍、敢做车贷质押著称。图腾贷发迹与四川，16年初，平台业务拓展到武汉。由于敢做二押车（即质押），而且还很强势，在当地闹出了不小风波。
整个16年，图腾贷和武汉本土车贷公司一直在明争暗斗，到17年初，干脆撕破了脸。武汉的数十家车贷公司联合黑、白两道对图腾贷施压。事后，图腾贷的质押业务占比确实有很大调整。图腾贷为什么这么凶悍，远望会在后面发布的图腾贷测评里详解。
当然，图腾贷的收益确实也不低，年标的年化高达14%。还可额外使用加息券和红包。
后河财富也是非常凶悍的车贷平台，待收不多不少，4亿多，但是一直没有什么存在感。在这次事件中，为了证明图腾贷不是唯一出事的车贷平台，图腾贷投资人不遗余力地传播后河财富门店也被贴封条的图片，使得后河财富成功露脸。
后河财富的收益率看上去并不高，一年以上标的年化收益率仅为10.8%~12%。但是还款方式很特殊，是等本等息。在这种还款方式下，实际利率是名义利率的2倍，也就是说投资人获得的实际年化收益率高达21.6%~24%。

（后河财富标的情况）
所以，可以想象后河财富的放贷利率和逾期费率有多高。
深度思考
1、对投资人影响几何
各家车贷公司由于涉黑行为被查，某种程度上也说明平台的业务真实，借款人逾期或违约后，能有手段去追回车辆，变相保障了投资人和平台的利益。
而且车贷平台线下放贷门店出事也不是什么新鲜事了。车贷老大哥微贷网16年时门店被砸也是轰动一时，吓坏了小白投资人。
2、近期扫黑除恶很严，还请平台自查
在中国做生意，首先你要知道，稳定重于一切。如果你还读懂了政策走向，那你肯定能走对路。
今年1月25日，中共中央、国务院发出了《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》。不难发现，过去大家熟悉的“打黑除恶”四个字现在变成了“扫黑除恶”。虽然只是一字之变，却透露出重大内涵。
为什么是扫，因为我国的黑恶势力更隐蔽了，打击对象也应有相应变化。比如，为了规避打击，黑恶势力暴力化特征弱化，多使用“软暴力”和非暴力，采取“能吓不骂、能骂不打、能打不伤”的招数。
又比如，黑恶势力从过去的采砂、建筑等行业，转为向物流、交通等领域渗透。还有构建非法高利放贷平台，成立所谓贷款公司，然后进行“软暴力”催债，对群众人身财产安全形成威胁。
看到这些话，一些平台应该深有体会，说的不就是自己嘛。但事实上，伤害群众最深的，绝对是非法高利贷，而不是互金平台。如果不是互金平台降低了整个社会的融资成本，现在的高利贷会更猖狂。
可是城门失火，殃及池鱼。一些车贷平台也知道现在抓得严，于是采用软暴力或者非暴力的行为。这种操作平常没事，但到了地方上的扫黑除恶专项行动期间，还是会被作为涉黑典型被查处。
比如，深圳公安部门的扫黑除恶专项行动打击范围就包括借贷领域的车辆二押贷款违法行为——明知车辆已抵押，仍通过车辆质押向车主发放高息借款，夸大借款金额或签订车辆买卖合同。
所以，对平台而言，该躲的风头还是要躲的。
3、平台真的不怕因为涉黑出事吗？
狮子座金融，上线于2015年12月25日。平台业务真实，以车、房贷为主，放贷利率却高达4分/月，也就是说借款人承受的借款利率在60%以上，可想而知，这样的借款人资质有多差，平台在催收时要有多狠。
这个平台是由18个投资人众筹的，体量也很小，所以唯一的主心骨就是熟悉民间借贷的创始人、法人和大股东钟斌。2017年7月份时，由于暴力催收，钟斌被佛山市公安局南海分局逮捕。

（对狮子座法人钟斌的逮捕通知书）
在此后的三个月里，由于钟斌出不来，其他股东不熟悉业务，导致平台难以为继，撑到9月份不得不宣布停业。
因此，对于一些靠极个别创始人支撑的小平台，如果业务操作复杂，可能涉及暴力催收，还是不要碰了。
4、金融让人冷血无情，尤其是互金
每次看大众新闻app，如腾讯新闻，某些老赖被贷款公司催收地家破人亡，评论里骂声一片，都是针对贷款公司的；每次看互金资讯app，如**之家，评论里依然是骂声一片，不过是针对老赖的。
孰对孰错，并不重要。但咱们作为一个人，脱离开投资时，最基本的人性还是要有的。老赖固然可恨，但暴力催收既不可取也非长久之计。
远 望
当你凝视深渊时，深渊也在凝视你
原创不易，可分享本文支持远望~
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