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聊城市文轩中学【香港保险】乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺、乳腺有问题?配置香港保险指南!-香港保险吧

2017-10-30 全部文章 589
【香港保险】乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺、乳腺有问题?配置香港保险指南!-香港保险吧

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相信大家都有过类似的疑问
有乙肝病毒携带者可以购买的医疗险吗
曾因为乳腺问题治疗过,还能不能买重疾
父母有高血压和糖尿病
还能给他们投保什么样的险种
我做过甲状腺手术,是不是直接拒保
……
非常能理解这样的担忧,我们首先带着这些疑问,具体来了解一下常见的疾病:
(1)甲状腺问题
(2)乳腺类疾病问题
(3)脂肪肝
(4)胆囊息肉
(5)高血压、糖尿病
不管你是在哪里买保险,重疾险、医疗险、寿险,在投保前都会有健康告知(以下简称“健告”)。意外险也会有,但多为线下产品。
符合健康告知的,可以直接买;不符合的,就无法投保。若是可以线上智能核保,可以参考智核结论投保。另外,有的保险公司支持提供资料申请人工核保。
但是很多小伙伴害怕查出问题,留下记录,担心再也买不了保险……其实,核保没大家想象得那么可怕,现在有产品可以智能核保,不留记录;而人工核保比较人性化,更灵活且涵盖面广。具体来看一下有什么保险可以买,如何核保等问题?
乙肝
首先来区别一下乙肝携带者和乙肝患者。其实乙肝携带者并不等于乙肝患者,如果肝功能正常,那还不算慢性乙型肝炎,只能算携带者。
常见的三类乙肝疾病形态
一类是慢性乙型肝炎(简称乙肝)是指乙肝病毒检测为阳性,也就是乙肝患者了。另外两类是大三阳和小三阳之分。大小三阳并不代表肝病的严重程度西部律师网,只是病毒复制活跃性的一个区分,属于乙肝病毒存在体内的一种现有状态。不同的状态对我们买保险是不同的结果。
另外,乙肝病毒携带/小三阳买寿险,有机会标准体承保,也会有加费的情况。买医疗险,除外责任承保。(肝炎及其并发症和后遗症引起的治疗不赔)。
大三阳,肝功能和B超都正常的情况下,买寿险加费;医疗险除外责任/拒保。当然,不同公司核保结论会有差异。
如果在线上投保重疾险,乙肝病毒携带、小三阳、大三阳,都有机会加费承保。具体看健告和产品条款。建议优先选择可以智能核保的产品,可以立即得到核保结论。
若肝功能检测值均超过正常值上限的1.5倍,则拒保。至于加费多少?保险公司还要根据EM值测算。最后需要注意的是:不同的产品要求会有差异,即使都拥有智能核保,结论也会不同。具体对应产品健康告知为准。
除了重疾险可以智能核保,医疗险也可以。所以说就算有乙肝问题,也不用太担心,还是有保险产品可以买的。

甲状腺
甲状腺疾病种类比较多,甲减、甲亢,最常见的是甲状腺结节,但也不用太紧张,因为其良性的概率高达95%。即使少部分演变成甲状腺癌,它也是所有癌症中治愈率最高的,在国内有接近85%的治愈率。
甲状腺疾病对投保的影响,具体情况具体分析:
①甲亢、甲减:看产品的健康告知有没有问及,若无花木呈祥,就正常购买;若有,则走线上智能核保,或者提供病历和甲功检查资料等申请人工核保王世吹。保险公司会根据具体情况给出结论,常见是加费的形式。
②甲状腺结节:基本都需要核保。同样建议优先选择智能核保产品:“若半年内有甲状腺超声检查,且最近一次超声检查,同时满足:(1)TI-RADS分级0-3级,或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰,(2)无颈部淋巴结肿大大红浙醋。”即可投保,但需要除外甲状腺癌及其转移癌责任。医疗险,一般甲状腺结节是拒保。
③ 甲状腺癌:一般拒保。

乳腺类疾病
乳腺疾病要依情况而定,具体看一下
①针对乳腺增生
? 重疾险:单纯性乳腺增生,无结节、无囊肿,几乎标准体投保。另外,根据增生性质和严重程度不同,比如伴随不典型上皮细胞增生,则可能出现除外/加费/延期。
? 医疗险:通常除外责任,即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。
②针对乳腺纤维瘤
具体看是否手术、肿瘤是否良性、术后复查情况,如果进行过切除手术,无复发,基本正常投保。没有切除的,如实告知,看保险公司怎么个结论,除外可能性大。
③ 乳腺结节
这个问题就比较复杂,重点看乳腺BI-RADS、及结节大小。乳腺BI-RADS分级,看乳腺彩超,一般二级及以上医院,可查看分级,可以要求医生直接给出分级蔡加赞。
?重疾险:乳腺结节在3级及以下,聊城市文轩中学多除外责任承保;4级及以上,基本拒保花都神医。
?医疗险:明确乳腺结节诊断,除外责任,若是4级及以上,拒保。
④ 乳腺癌,无法购买。

脂肪肝
一般来说,脂肪肝是可逆性疾病,早期诊断并及时治疗就能恢复正常。脂肪肝是一种常见的临床表现,是由于各种原因引起的肝细胞内脂肪堆积过多的病变,半数肥胖患者会有轻度脂肪肝。
如果后续体重得到了控制,肝脏脂肪浸润能减少或消失淳于闻。对于超重的个体,看是轻中重哪个程度的脂肪肝,轻度标准体承保,中度加费或延期,重度延期或拒保。
个别产品的健康告知问到BMI数值小新说事,就涉及该类疾病。这个时候,如实告知,如果BMI超标可减肥后再尝试投保。
胆囊息肉
胆囊息肉是非肿瘤性息肉超级搜查令,比如胆固醇息肉、炎性息肉和胆囊腺肌增生症等,一般手术切除就好了。
投保的时候,告知曾患有或者曾体检发现胆息肉且已做胆囊切除手术,确诊是良性,寿险、重疾险、医疗险基本标准体承保~
如果只是体检发现,无任何症状,这就和息肉的大小很有关系了。如果小于1㎝,寿险、重疾险可标准体承保,医疗险要除外责任。
如果大于1㎝,这时候投保一般会延期,观察1年,再行查体对比两次结果,是否有改变。结果良性,寿险、重疾险也有机会标准体承保。

高血压、糖尿病
常见糖尿病分类:1型糖尿病、2型糖尿病、妊娠期糖尿病
有糖尿病的患者,重疾险基本买不到了,只能买点意外险和防癌险。目前市场上倒有一些只针对糖尿病可投保的专项保险,可以上网了解下。
大多数人的高血压是原发性高血压,通常跟饮食和肥胖等因素有关系。以下是常见情况的分析,供参考:
①通过治疗和服药,血压能稳定在正常水平、无其他危险因素和并发症,重疾和寿险一般正常承保/加费,医疗险加费/除外责任;
②如果血压没控制好或在治疗中,或出现高血脂等危险因素,重疾和寿险一般延期处理;
③如果已有并发症,像脑中风、冠心病、肾脏疾病等,就啥也买不了了。
基本上血压值稳定在正常水平终极飘移,且无其他相关风险和并发症的,投保重疾、医疗、寿险没太大问题。如果本身有糖尿病,血压值还高,不论线上线下,都很难买到重疾、医疗、寿险了。
因为糖尿病或高血压重疾、医疗、寿险的,你可以考虑:
①防癌险/防癌医疗险:癌症发病率和高血压糖尿病无关,可以买的。
②意外险:能够正常工作和生活的自然人就可以投保。
写在最后
凡事不要怕那就是我简谱,不要等到身体不适才想到保险。在自己健健康康的时候为其投保一份,换来的是安心和放心。朋友们也不用担心身体有小毛病,试试智能核保;如果过不了智核,就走人工核保。人工核保,真不用太紧张,人为介入,更灵活东方夜神雪,涵盖面更广。画皮姐具体核保需要准备什么资料,就是非常个人化的了。


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